Score é um dos principais critérios que bancos e empresas usam para decidir se vão ou não aprovar crédito para você.
Muitas pessoas não sabem exatamente como ele funciona, mas sentem na pele as consequências de uma pontuação baixa, como dificuldade para fazer um financiamento ou obter um cartão de crédito.
A boa notícia é que existem formas práticas de melhorar o score sem depender de milagres ou promessas enganosas.
Neste artigo, você vai aprender de maneira simples os três passos mais eficientes para aumentar seu score e fortalecer sua saúde financeira.
Score de crédito: o que é e por que ele é tão importante para sua vida financeira
O score de crédito é uma pontuação que indica o quanto você é um bom pagador.
Essa nota é usada por bancos, financeiras e empresas para avaliar o risco de conceder crédito ou fazer negócios com você.
Quanto maior for o seu score, maiores são as chances de aprovação em um financiamento, cartão de crédito, crediário ou empréstimo pessoal.
No Brasil, essa pontuação varia de 0 a 1.000 e é calculada por empresas conhecidas como birôs de crédito, como Serasa, Boa Vista e SPC Brasil.
Embora muita gente acredite que o score seja um mistério, os birôs de crédito constroem essa pontuação com base em comportamentos financeiros simples e ajustáveis.
Saber como melhorar seu score é essencial, especialmente se você pretende reorganizar suas finanças, limpar seu nome ou ter acesso a crédito com taxas de juros mais justas.
A seguir, explicaremos como os birôs calculam o score e mostraremos os três passos mais eficazes para você aumentar essa nota de forma rápida e segura.
Como o score é calculado: fatores que influenciam na sua nota
Antes de agir para aumentar o score, é importante saber o que realmente afeta essa pontuação.
Os birôs de crédito (empresas) usam critérios que se baseiam no seu comportamento como consumidor.
Quanto mais saudável for esse comportamento, melhor será a sua nota.
Os principais fatores que influenciam o score são:
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Pagamento de contas em dia: se você costuma atrasar contas, sua pontuação tende a cair.
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Histórico de dívidas: quanto mais tempo você passa negativado, pior será seu score.
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Atualização de dados cadastrais: dados desatualizados dificultam a análise e afetam sua nota.
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Tempo de relacionamento com o mercado: quanto mais histórico positivo você tem, melhor.
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Consultas recentes ao CPF: muitos pedidos de crédito em um curto período podem reduzir sua pontuação.
É por isso que, para aumentar seu score, não basta apenas pagar uma dívida ou fazer um cadastro.
É necessário adotar um conjunto de hábitos simples, mas consistentes, como veremos a seguir.
Passo 1: Mantenha seus dados atualizados nos birôs de crédito
Um dos primeiros passos, e mais fáceis, para aumentar seu score é atualizar seus dados nos birôs de crédito.
Isso inclui informações como nome completo, endereço, telefone, e-mail, renda e local de trabalho.
Quando as empresas conseguem identificar você com mais precisão, elas também conseguem analisar melhor seu comportamento como consumidor.
A atualização pode ser feita online, nos sites ou aplicativos do Serasa, SPC e Boa Vista. Alguns desses serviços ainda oferecem acesso gratuito à sua pontuação e histórico.
Além disso, quanto mais completo for o seu cadastro, maiores são as chances de participar de programas de crédito positivo.
O Cadastro Positivo, por exemplo, é uma base de dados que considera seus pagamentos em dia (como contas de luz, água, telefone, internet e até boletos).
Ao mantê-los atualizados e registrados, você pode ter um score mais alto mesmo sem usar cartão de crédito ou empréstimos.
Passo 2: Pague suas contas em dia e evite atrasos frequentes
O segundo passo é tão importante quanto o primeiro: manter suas contas em dia. Pagamentos pontuais são um dos fatores que mais influenciam no score.
Isso inclui boletos simples, contas de consumo e parcelas de financiamentos. Evitar atrasos é fundamental para mostrar que você é um consumidor responsável.
Se por acaso houver risco de não conseguir pagar uma conta, é melhor negociar o valor ou buscar alternativas antes do vencimento.
Isso porque os atrasos não apenas reduzem sua pontuação, mas também podem gerar juros e multas, comprometendo ainda mais seu orçamento.
Além disso, é válido cadastrar contas em débito automático quando possível, ou usar lembretes no celular.
Essas estratégias ajudam a garantir que seus pagamentos sejam feitos dentro do prazo, mesmo em dias corridos ou períodos de aperto financeiro.
A constância nos pagamentos melhora sua reputação e, com o tempo, aumenta seu score de forma consistente.
Passo 3: Negocie suas dívidas e limpe o nome, se estiver negativado
Estar com o nome negativado é um dos fatores que mais pesam negativamente no score.
Por isso, o terceiro passo é negociar suas dívidas com os credores e limpar o nome quanto antes.
Isso pode ser feito diretamente com a empresa que você está devendo ou por plataformas especializadas, como Serasa Limpa Nome e Desenrola Brasil.
Esses serviços permitem renegociar valores com descontos, parcelamentos e até perdão de parte da dívida.
Em muitos casos, os credores retiram o nome da lista de inadimplentes assim que formalizam o acordo e recebem a primeira parcela.
Ao quitar dívidas em aberto, além de melhorar sua pontuação, você reconstrói sua imagem como consumidor confiável.
E, com o tempo, volta a ter acesso a linhas de crédito com melhores condições. Portanto, encarar as dívidas é uma atitude que traz resultado duplo: alívio financeiro e recuperação do score.
Melhorar seu score de crédito exige atitudes simples e consistência
Melhorar seu score pode parecer difícil, mas, como vimos, é perfeitamente possível com atitudes simples, consistentes e acessíveis.
Atualizar seus dados, manter os pagamentos em dia e negociar dívidas são ações que qualquer pessoa pode colocar em prática, sem precisar de fórmulas mágicas ou promessas duvidosas.
O mais importante é entender que o score não muda da noite para o dia.
No entanto, com disciplina e organização, sua pontuação pode crescer mês a mês, abrindo portas para novas oportunidades financeiras.
Afinal, crédito não é só sobre dinheiro: é sobre confiança. E o primeiro passo para conquistá-la está em suas mãos.
Leia também:
- Como reduzir as dívidas de cartão de crédito de forma simples
- Aplicativos de planejamento financeiro: Controle suas finanças
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